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【新手投資】股票、ETF、基金，3大投資標的入門攻略！
股票聽起來好難…ETF是什麼？他跟基金一樣嗎？
如果你有這些疑問，非常正常，我剛開始理解的時候也是霧煞煞。
企鵝教練會盡量以完全新手投資的角度，跟你解釋股票、ETF、基金是什麼？
讓你簡單理解3大投資標的，開啟你的投資之路！
為什麼要投資股票？
超省時的被動收入
股票投資，是一個超省時打造被動收入的方法。
這並不代表你投資前不需要做研究，你還是需要花時間去理解怎麼投資。
但以我的經驗，我一週可以只花10分鐘看股票，或是每天興趣看看就好。
用錢生錢
大部分人都是當員工拿薪水，收入來源只有一個。
但你知道，其實你可以買下一個超強員工幫你賺錢嗎？
當你把錢拿去買下公司的股票後，它們不再是存在銀行裡的金錢，而是你24小時不停歇的員工在幫你賺錢。
這個賺錢的員工，叫做『資產』。只要是能獲得正現金流的東西，都可以稱為『資產』。
例如：股票、房地產、自動販賣機、債券等等…
抵銷通貨膨脹
銀行的活存利率不到1%，但幾乎每年的通貨膨脹率為2％。
你存在銀行裡的錢，看起來幾乎沒變，其實長期而言你的錢正慢慢被通貨膨脹侵蝕。
那要如果讓這些錢抵銷通貨膨脹？你可以…
・存高利活存銀行帳戶
・長期投資股票
・投資你認為有良好獲利的產品。
3大投資標的全解析
股票
簡單來說，股票就是持有公司所有權的一部份。
企鵝公司發行了100股的股票，而企鵝先生有100股，那企鵝先生就擁有企鵝公司100%的所有權。
今天你在手機下單，想用200元買下企鵝公司的20股股票，企鵝先生剛好也想用200元賣出20股股票，當價格相同會形成撮合，這筆交易就會發生。
交易成功後，就變成企鵝先生有80股（公司80%的所有權），你有20股（公司20％的所有權）。
股票優點
・跟著公司的表現走，選對公司可以大幅增加獲利
・沒有管理手續費（ETF、基金有）
股票缺點
・如果把全部資金買在單一公司股票，風險會較高
・股票分析較複雜、多元，需要時間學習
ETF（指數型基金）
ETF的全名叫Exchange Traded Funds，中文稱為指數型股票基金，也叫做被動型基金。
ETF最大的特點是它會跟某個指數綁在一起，把指數證券化，變成股票來交易，而指數表現好壞，直接影響ETF的股價。
另外，ETF有基金的性質，1檔ETF內包含許多公司，能有效地分散風險，ETF股價歸0的唯一方式，就是它所包含的公司全部倒閉。
舉例：
0050是台灣最著名的1檔ETF，這檔ETF追蹤台灣50指數（追蹤台灣市值前50大公司的指數）。
假設台G電這家公司非常強，台G電在0050的權重為40%，只要台G電突然倒閉，0050股價也會跟著跌40％。
今天另外一家公司叫做企鵝科技，企鵝科技剛好是台灣第50大公司，在0050的權重為1%。
如果企鵝科技突然倒閉，反而0050股價只會跌1%，沒有太嚴重的影響。
ETF優點
・分散風險，讓股價歸0的方式，就是ETF包含的公司全部倒閉
・非常適合新手當作投資起點（具有國家代表性的ETF：0050、VOO）
・你的投資獲利不一定比專業基金經理人差
ETF缺點
・會有經理費（但通常很低），投資前要注意一下費用比率
・不會讓你一夕致富，需要耐心長期投資
基金（主動型基金）
基金，又稱為主動型基金。
基金的特色是會有專業基金經理人來挑選股票，就是你把錢委託給他，讓專業人士幫你操作、選股。
例如：富蘭克林基金、統一黑馬基金等等…
基金優點
・省去自己操盤的時間成本
・如果基金經理人能力很強，會獲得很好的報酬
基金缺點
・非常看重基金經理人的選股能力
・手續費、經理費比起股票、ETF高一些
股票、ETF要怎麼賺錢錢？
賺取價差
今天買了1股股價100元的台G電，明天漲到110元並且賣出。
獲利：110元 – 100元 = 10元
現金股利（除息）
我有1000股0050，0050宣布今年3月15日每股發放2元現金股利。
得到：1000股 x 2元 = 2000元
股票股利（除權）
台灣的股票面額以10元為基準。
我有1000股台G電，台G電宣布今年每股發放1元股利。
得到：（1元 / 10元）x 1000股 = 100股的台Ｇ電股票
PS：其實嚴格來說，拿到現金、股票股利並不真正代表有賺到錢，因為在發放股利的當下，股價也會隨之下降。
需要等到股價回到發放股利前的股價，才算是真正的賺到錢喔！
投資新手可以先買哪個？
如果你是投資新手，我認為可以先從具有國家代表性的ETF開始。
因為國家級代表性的ETF有三大超強特質：
1. 公司夠大，獲利能力自然不差
2. 你完全不用任何基礎，長期買進績效自動趨近於平均
3. ETF分散超過多家大型公司，全部倒閉的機率極低（除非國家毀滅）
台灣國家級代表性ETF（0050、006208）
在台灣，0050、006208這兩檔ETF都是具有國家代表性的指數型基金，股價表現會跟著台灣前50大公司走。
你可能會問：「為什麼是追蹤50家不是100家？」
因為台灣的公司偏向中小企業，其實前50家公司的市值就佔據了全台灣公司市值的70%。
所以追蹤100家公司跟50家公司其實並沒有太大影響喔！
美國國家級代表性ETF（VOO、VTI）
VOO追蹤的指數叫做標普500（S&P 500），這個指數追蹤美國前500大公司，你看像美國這樣的超級大國，就需要追蹤500家公司才更具國家代表性。
VTI這檔ETF是追蹤美國整體市場指數，追蹤超過美國3000家公司，但它績效跟VOO差不多，因為美國前500大公司就夠強了，就看你喜歡哪個。（企鵝教練買這個）
美國有多強大？全世界市值前10名的公司，幾乎都是美國。
台積電大概是全球市值第11名的公司，所以也別小看台灣喔～
全球代表性ETF（VT）
你這時又會想問：「如果我怕台灣哪天毀滅，美國也毀滅怎麼辦？」
這裡還有一個選項，叫做VT。
VT追蹤全世界約2900公司，其中包含約47個國家，像台積電、阿里巴巴、Samsung都包含在裡面～
PS：美國、全球ETF都必須用美金複委託的方式買進，不過現在複委託手續費相比10年前已經大幅下降，門檻降到連小資族、學生都可以開始投資！
延伸閱讀：複委託是什麼？5家券商複委託手續費比較＆推薦懶人包！
投資30年，領先別人40倍
此圖以美金舉例：
・如果從1995年投資標普500指數(年化報酬率約8~10%)，經過30年通貨膨脹調整後，1 美金增值為 19.56 美金。
・如果單純把現金放著（未領利息），1 美金價值降為 0.47 美金。
雖然台灣的通貨膨脹沒有美國那麼誇張，但長期來看，依然會看到有投資跟沒有投資的巨大差別。
我自己一開始的投資也是從台灣ETF開始，慢慢延伸至美股ETF跟個股，期間經歷過新冠疫情爆發和俄烏戰爭，現在依然活得好好的，而且還有賺到錢錢。
適合新手的證券戶（永豐大戶投）
企鵝教練用永豐金證券超過4年了，現在依然很滿意！
如果你是投資新手，想要台股、美股一次滿足，永豐金證券我覺得非常適合～
✔️ 銀行、證券APP介面對新手友善
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新手投資常犯錯誤
新手投資常犯錯誤
✘ 過度自信：把全部資金單押一個股票
✘ 開太多槓桿：誠心建議不要開任何槓桿
✘ 小心網路詐騙：保證獲利，大部分都是騙人的
✘ 完全不做研究：不了解ETF、基金裡面的成分股
✘ 過高的期望：投資是長期的遊戲，不要抱著一天變富豪的心態
我看過太多開槓桿或借錢玩股票的把自己弄到財務危機，請一定要注意自己的風險承受能力！
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推薦給你：【懶人投資】定期定額是什麼？定期定額手續費、優缺點一次看！
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