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VTI是什麼？成分股、配息全面解析＆投資心得
想買美股，但不知道要從哪裡開始嗎？
今天為你帶來一個非常熱門的美股ETF：VTI。
本篇文章會跟你介紹美股VTI是什麼？怎麼買？VTI的成分股、配息？歷史股價表現？最後還會分享企鵝教練投資VTI近4年的心得給你！
為什麼你可以信任我？
企鵝教練從2020年年初開始投資第一個股票，至今有超過5年的投資經驗和將近4年的美股實戰經驗。
企鵝教練希望以客觀且公正的角度撰寫文章，給予你最真誠的分享，希望能讓你獲得有用的知識或找到最適合你的產品與服務。
VTI是什麼？
VTI 是 Vanguard 先鋒公司所發行追蹤美國整體市場指數 （CRSP）的ETF，該指數幾乎代表了整體的美國股市表現，其中包含約3,500檔成分股。由於該ETF的費用低廉，受到許多投資人青睞。
| 名稱 | Vanguard Total Stock Market ETF |
|---|---|
| 美股代號 | VTI |
| 追蹤指數 | 美國整體市場指數（CRSP） |
| 發行時間 | 2001/5/24 |
| 年內扣費用 | 0.03％ |
| 成分股數量 | 3544檔 |
| 配息頻率 | 季配息 |
資料來源：VTI官網，截至2025/6/30
VTI成分股
截至2025/6/30，VTI的成分股為3544檔，不同於標普500的ETF以大公司為主，VTI從小型至大型公司都有包含，不過排名後面的公司因為市值較小，在成分股裡的權重相對較低。
VTI成分股產業比例組成大約有35.9％是科技業、14.6％為非必需消費品產業，在投資之前，產業比例也可以稍微了解一下哦。
像是台灣最著名的 ETF 0050，半導體產業比例就超過60%，相對 VTI 來說科技業比例較高。
VTI配息
VTI配息怎麼算？
假設：你有 100 股 VTI。
・過去四季 VTI 每股配息大約0.9美元，一年約3.6美元。
・每季：100股 x 0.9 美元 x （1-30％股息稅）= 63美元的股利。
・一年：100股 x 0.9 美元 x 4季 x （1-30％股息稅）= 252美元的股利。
・假設過去一年 VTI 股價都是300美元，那你的年化殖利率就是 3.6/300 ＝1.2％。（稅前）
VTI配息歷史
VTI過去的年化配息殖利率大約在1.2%~1.8％附近，美股因為股利課稅較重（台灣30％），科技巨頭也傾向把賺到的錢再拿去研發新技術，所以相對台股來說，美股的股利通常較少。
不過這也算好事，儘管股利較少，但美股大盤漲幅長年都有不錯的績效，我本身投資美股一直都是把賺到的股利再拿去投資，最大化股價上漲的資本利得。
VTI股價
VTI從2001年成立開始到2025/6/30，年化報酬率約為8.95％。換算下來，第一年投資100元的話，十年後變成約235元。
以美國股市的歷史來看，年化報酬率平均在7~11%之間，算是不錯的表現，由於VTI就是跟美國的整體股市表現走，可以合理預期VTI長久下來報酬率就差不多這個區間。
但這並不代表 VTI 沒有缺點，如果你買在像2001年高科技泡沫的高點，一樣會過幾年股價才漲回來當初的買進價格，當然如果怕買在高點的話，也可以用定期定額來平均買進的成本。
另外就是美國未來的經濟發展，如果哪天隕石砸在美國國土上，導致美國毀滅，那股票應該也差不多要毀了。（只是機率極低）
投資之前先想想自己是不是看好美國未來經濟，再決定要不要投資會比較好哦。
VTI怎麼買？
買VTI最簡單又相對安全的方式，就是用國內券商複委託。
國內券商買美股，基本上跟買台股沒什麼太大區別，只是你可能要多一個換成美金的步驟。
開國外券商（盈透證券、FirstTrade）買股票當然也可以買，但會比較麻煩，除非你是專業投資人、資金量比較大、有美國國籍，不然用國內券商複委託買美股就完全足夠。
企鵝教練自己最喜歡國泰、永豐金、富邦這3家證券行買美股，它們買美股的手續費相對其他家比較便宜一點，可以考慮看看哪家最適合你哦！
券商手續費、使用教學、評測：
VTI投資心得
企鵝教練人生買的第一個美股就是VTI！我從2021年用永豐金證券開始買，到現在都還有持有VTI，截至2025/7/26報酬率大概是40~60%之間。
在2021~20222年的時候，只要是美國大盤跌10％以上我就會買一點，不過之後我開始轉往投資更進階的美股個股，所以VTI有一段時間沒有繼續投資了。
企鵝教練本身很喜歡美股，我大概有約70%以上的資產都放在美股上，因為我覺得美股比台股的產業更多元。
像是台灣著名的0050，基本上就是科技業、金融業佔大多數，而且只有約50家成分股。
但美股VTI就涵蓋了更多不同的產業和包含超過3,500家公司，例如食品業的可口可樂、零售業的Costco等等，美股ETF的產業相對台灣更全面且成分股更多。
不過買美股會多出一個風險就是美金匯差問題，雖然台幣跟美金的匯率長期來看算穩定的，但還是提醒你會有這個風險。
延伸閱讀：
內容僅供參考，不構成任何投資建議，投資人應自行判斷並承擔風險。
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