0050 是什麼？現在可以買嗎？年化報酬率、配息＆5年投資心得

2026年，你開始投資股票了嗎？如果你是投資小白，可能也聽過 0050 這檔ETF，它可說是台灣最熱門的投資標的，甚至表現驚艷到了全世界。

但你在投資之前可能會擔心，2026 年的 0050 股價會不會太貴？是否還值得買？

接下來，企鵝教練將帶你了解0050是什麼？解析成分股、配息、歷史年化報酬率、估值是否合理？以及我持有 0050 5年的經驗分享（包含下跌超過30％的心路歷程）。

本文主要以心得分享撰寫，以下內容僅供參考，不構成任何投資建議，投資人應自行判斷並承擔風險。

0050 基本資料

0050 的全名是「元大台灣卓越50證券投資信託基金」，是台灣第一檔、也最具代表性的被動型 ETF。

白話來講，投資 0050 就等於一次買進台股市值最大的 50 間上市公司，讓 50 家公司成為你的被動收入機器。

0050 成分股排名

整體來看，0050 的成分股以科技股主導，大型金控次之，其中台積電的佔比也在近年大幅提升。

0050 目前常被討論的一點，就是台積電的權重太高（64.1%）。很多人在抱怨 0050 不夠分散，但我認為這不是壞事，畢竟台積電就是那麼強。

但相對的，如果台積電這個考100分的學生發現是作弊的（股價過度捧高），那0050風險就比較大了。目前來看，台積電還是非常棒的學生。

若你覺得0050不夠分散，我很喜歡阿甘投資法的作者-闕又上老師提到的：『一部份買0050，另一部分買標普500ETF。』這樣就有550家公司成為你的成分股，除非美國、台灣不見，不然你的股票價值很難歸0。

就算你0050比例少一點，買其他台灣公司為主的ETF，分散效果可能也不會那麼好，因為成分股很容易重複同樣的大公司和產業。

資料來源：元大投信（2026/4/7）

0050 一年配息幾次？配息怎麼算？

0050 配息時間、次數

根據《玩股網》的資料顯示，自從2017開始，0050一年配息兩次，大約在每年的2-3月、8月發放，2025年則是總共發放 3.06 元的股利。

大部分人買 0050，應該是想要賺它的股價漲幅，配息偏向當做小確幸。企鵝教練也會把拿到的股利再投資，持續複利成長，我就沒那麼在意股利發的多不多。

0050 配息怎麼算？

配息只要記住一個公式：每股股利 * 股數 = 現金股利

假設你2025年持有100股0050，而且都沒有賣掉，你就可以拿到：

3.06（2025年0050每股股利） *100（股）=306元（現金股利）

0050 平均年化報酬率、歷史走勢圖

0050 自2002年發行日起，表現還算不錯，報酬率如下：

• 時間： 2002/10/18 ～ 2025/12/31
• 0050（未含股息）年化報酬率：約 8.81%
• 0050（含股息再投資）年化報酬率：約 13.06%

以下幫你整理了 0050 報酬率的圖表，你會發現有沒有「股息再投入」，多年下來複利的效果相差非常巨大。

另外，企鵝教練又分成了三段時期逐一分析，你會對0050更加了解：

0050 歷史報酬：2000-2009（最差）

21世紀初，是全球股市最差的時候，被稱為『失落的10年』。因為2000-2002經歷了高科技泡沫大幅回調，加上 2008年金融海嘯暴跌，報酬率遠低於其他時期。

0050在2002年底才發行，乍看之下報酬率還不錯，但如果從2000/1/1起算（經加權指數調整），0050（未含息）年化報酬率大概不到1%，相當慘澹。

• 時間：2000/01/01-2009/12/31
• 0050（未含息，加權指數調整）年化報酬率：約0.87%

• 時間：2002/10/18-2009/12/31
• 0050（未含息）年化報酬率：7.21%
• 0050（含股息再投資）年化報酬率：10.95%

0050 歷史報酬：2010-2019（次之）

這個10年是相對和平的牛市，不僅股價持續上漲，就連波動的幅度也沒有很大，如果你在這個時期定期定額買入，心理負擔相對較少。

• 時間：2010/1/1-2019/12/31
• 0050（未含息）年化報酬率：5.22％
• 0050（含股息再投資）年化報酬率：9.24％

0050 歷史報酬：2020-2025（最好）

接下來就是疫情後時期，由於 AI 發展，2024年後報酬率相當爆炸，尤其是台積電帶動了0050的上漲，不過這段期間股市波動較大。

• 時間：2020/1/1-2025/12/31
• 0050（未含息）年化報酬率：18.61％
• 0050（含股息再投資）年化報酬率：22.42％

參考資料：元大投信、TWSE

0050 現在可以買嗎？貴嗎？

我的看法：我認為 2026年4月的 0050 估值偏高，可能沒有到嚴重泡沫，但某些金融成分股被大幅高估。

我 2026 年仍然有每個月小額加碼台積電，只是變得更謹慎，不會 All In 把全部身家買下去。

以 0050 來說，企鵝教練最常拿來判斷的依據就是本益比（股價/每股盈餘EPS）。如果你不太懂本益比也沒關係，你只要理解大部分情況，本益比通常越高代表越貴，越低代表越便宜。

依元大官網顯示，0050的本益比（2026/2/26）為 26.57（比2022俄烏戰爭前還高一點），對比過去 10 年台股本益比在 10-27 循環，2026年會有估值偏高的疑慮。

不過 ETF 相對一般股票更難估值，以上部分當作參考就好，誰知道台積電會不會賞我一巴掌，對吧？

0050 優缺點

優點

分散風險：0050 大約有 50 檔成分股，可以分散押注單一公司的風險，除非台灣消失，不然 0050 股價極難歸0

流動性佳：0050 長年是台灣最大的ETF，股市交易非常方便

手續費低廉：0050 的保管費用一年不到0.1%，對於長期持有者來說，成本更少

科技業紅利：隨著 AI 產業發展，臺灣已成為全球不可或缺的重要國家

缺點

產業相對單一：0050 半導體產業占比約68％，加上其他電子零組件產業等等，0050 更像是一個科技 ETF，分散風險能力相對較弱

股價過高的風險：儘管 0050 已包含了50家上市公司，但比起美國市值型代表ETF，0050 更有機會股價被瘋狂撐高，導致波動劇烈

0050：5年投資經驗分享

在2020年初，新冠疫情前買入人生的第一個股票，結果剛買幾個月後就大跌，這個時期因為投入不多，我還沒有那麼緊張。

接下來 2021-2022年，我就一直都在定期定額 0050，結果到了俄烏戰爭爆發直接暴跌。這個時候我就慌張了，因為我大部分的資金買在股價高位，也是我人生第一次認真面對股市大跌30%。好笑的是，之後幾個月我都不敢看股票報酬率（但還是有在持續買進美股ETF）。

到了2024年之後，就開始慢慢迎來全球股市復甦，這之中有一個小遺憾，就是我在損益轉正後有賣掉一些0050換美股VTI，雖然報酬還能接受，但就沒有台股漲的那麼瘋狂。

這幾年的投資感想，就是如果你有穩定的薪水，股災其實是大好機會。企鵝教練也是在股市下跌的時候加碼ETF，報酬率到了2025年後才顯得出色。

我的投資理念很簡單，就是定期定額、長期持有指數型基金（台灣 0050、美股 VTI or VOO）。

最後想提醒你，在投資的過程，幾乎不可能完美躲掉股災，你必須有隨時暴跌30％的心理準備，甚至是1-3年股市很差的時期。抱持這個未雨綢繆心態，才可以穩紮穩打走下去！

備註：我在 2020-2021 年持有 00692，之後換成0050，不過這兩檔ETF股價走勢差不多，這段就拿來一起分享了。

0050 怎麼買？

開證券戶

永豐、國泰、富邦、元大，聽過的大券商都可以，選擇你熟悉的即可。

舉例：如果你有富邦銀行帳戶，那直接辦富邦證券會比較方便，並且把銀行帳戶設定成證券交割戶。

方法一：一般交易

整股交易：以一張（1,000股）為單位買進，假設0050是70元新台幣，那一張就等於7萬新台幣。

零股交易：以1股為單位交易買進，資金壓力相對較小

方法二：定期定額（股）

定期定額（股），通常手續費較便宜，且在特定日期進行交易，依各家券商規定不同。

例如：企鵝教練設定每個月13號扣款6000元，買進0050。

0050 vs VOO 比較

以下幫你整理了台股0050、美股VOO的比較表，幫助你快速理解：

常見問題 （FAQ）

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